9月1日，包括中国工商银行、中国农业银行、招商银行、兴业银行在内的多家全国性商业银行下调定期存款挂牌利率。
《中国银行保险报》记者梳理发现，本轮调整涵盖1年期至5年期多种定期存款，利率调降幅度在10至25个基点之间。有股份行理财经理向记者指出，其实从8月最后一周开始，该行部分定期存款产品就已下调了10个基点。目前，尽管各银行调整节奏不一，整体来看，存款利率下行是大势所趋。
定期存款产品利率陆续下行
自今年6月8日六大国有银行下调个人存款挂牌利率不到3个月，银行定期存款挂牌利率又迎来新一波大规模调整。
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根据工行、农行、招行公布的新一期定期存款挂牌利率，1年期整存整取的利率下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点至1.85%，3年、5年下调25个基点至2.2%、2.25%。兴业银行自9月1日起执行的人民币存款参考利率为：1年期利率1.75%，2年期利率2%，3年期、5年期利率分别降至2.25%、2.3%，各类定期存款下调幅度与其他银行保持一致。渤海银行也于9月1日下调挂牌利率。
记者注意到，银行定期存款挂牌利率下调后，部分银行推出的特色定存产品利率也跟进下调。“从9月1日起，我行5000元起存3年期定期存款利率将从2.85%降到2.6%；1年期、2年期定期存款利率也要分别下调10个、20个基点。此外，3年期大额存单利率也要降至2.65%。”8月31日，某国有大行北京地区一理财经理告诉记者。
另一家股份行北京地区理财经理向记者指出，本周该行已调降了一款优惠利率超过3%的定期存款产品利率。随着9月1日存款挂牌利率下行，这款产品的利率也可能进一步下调。还有一家股份行理财经理向记者介绍，该行的一款特色存款产品“安心存”目前3年期、5年期利率分别为3.1%、3.15%，不过自9月2日开始，该产品两种期限利率将分别调降30个基点。
近期，商业银行长期定期存款利率持续处于下行通道。融360数字科技研究院分析师刘银平分析指出，今年以来，银行网点定期存款不同期限利率走势不同，其中3个月、6个月期平均利率在4月份之前呈上升趋势，此后企稳；1年期平均利率变化相对较小；2年、3年、5年期利率近几个月下降幅度较大。
不同类型银行的存款利率调整情况也有较大差异。刘银平表示，国有银行在利率调整方面一般是一次到位，下调的主要是长期存款利率，1年及以内期限存款利率变化很小；股份制银行一般跟进国有银行调整，目前中短期利率在各类银行中处于较高水平；地方性银行利率调整则是分阶段的。
银行负债管理将更严格
实际上，对于本轮存款利率下调，业内此前已早有预期。
多位专家指出，今年8月，新一期1年期LPR下降10个基点，带动银行贷款利率进一步下行；与此同时，在金融管理部门引导下，多家银行表态将调整存量房贷利率，上述因素都为存款利率下调奠定了基础。
中国首席经济学家论坛理事长、上海市经济学会副会长连平指出，从银行体系来看，货币政策不断推动商业银行调低LPR，会导致市场的贷款利率水平下降。贷款利率下降，存款利率不变或下降幅度小于贷款利率，会收窄银行的利差。对商业银行来说，近年来利润的增长速度已经持续下降，同时不良资产的增长却有所加快，不良资产规模小幅上升。而存款利率下降则可以在一定程度上起到保持银行息差的作用。同时，存量房贷利率下调也会给银行增加一定压力，这可以从存款利率下降中得到一定补偿。
“当前，银行需要加大对实体经济的支持，但目前银行净息差本身较低且面临持续下行压力，这就需要通过降低负债成本来稳定息差，进而提升金融支持实体经济的可持续性。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也向记者表示，当前银行存款定期化趋势明显，降低定期存款利率更有助于调整存款结构。
日前，金融管理部门联合召开金融支持实体经济和防范化解金融风险电视会议明确，要发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，增强金融支持实体经济的可持续性，切实发挥好金融在促消费、稳投资、扩内需中的积极作用。
在近期各家上市银行举行的中期业绩发布会上，多位银行高管也释放出将进一步完善负债端成本管控，以稳定息差的信号。比如，建设银行首席财务官生柳荣指出，建行二季度已经行动起来，接下来会继续采取措施，合理控制三年期以上的、期限较长的高付息成本存款。
中信银行副行长谢志斌表示，二季度以来，由于资产收益率比负债成本率下降速度更快，导致银行业净息差整体继续收窄。该行严格落实人民银行存款利率市场化调整机制和银行业利率自律的相关要求，跟随市场积极下调存款报价。接下来，要坚持现行的、事实证明行之有效的管理举措，继续做好负债成本比较严格的管控。
本文源自：中国银行保险报
